信用监管典型案例范文

信用监管典型案例篇

一、活动时间

年月日至月日。

二、宣传主题

诚实守信一路畅行

三、宣传重点

(一)宣传贯彻党中央、国务院关于加强社会信用体系建设的重大决策及部署。

宣传贯彻关于加强社会信用体系建设的系列重要论述;宣传党中央、国务院关于做好疫情防控和复工复产有关信用工作的决策部署;宣传民法典关于诚实信用的规定;宣传中央全面深化改革委员会会议、国务院常务会议等对社会信用体系建设的部署要求;

宣传贯彻《中共中央国务院关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》等加强社会信用体系建设有关法规政策文件的精神。

(二)宣传交通运输部及我省信用体系建设的重大举措。宣传全国交通运输工作会议、《交通强国建设纲要》关于信用体系建设的部署要求;宣传省委省政府有关信用体系建设政策文件和会议精神;宣传《省新时代公民道德建设行动方案》关于诚信建设的部署要求;

推广“信用中国”“信用交通”“信用中国·”及“信用交通·”网站。

(三)宣传“信用交通省”建设举措和成效。宣传“信用交通省”建设的有关政策文件;

宣传第二批“信用交通省”的好经验、好做法;

宣传本单位、本部门“信用交通省”建设取得成效。

四、活动内容

(一)开展“信用交通主题宣传日”活动。各单位结合实际,

在月日前后开展信用主题宣传日活动,组织工作人员和志愿者主动走进车、路、站、场,走进行业企业,走近从业人员,走近基层群众,

广泛刊播信用交通宣传标语、奖惩典型案例等公益广告,发放信用交通宣传册、折页等,营造“做诚信人、走诚信路、乘诚信车”的浓厚氛围。

(二)开展诚信典型宣传活动。

各单位总结前期工作成效,特别是在新冠肺炎疫情防控和复工复产中好经验好做法,推出一批行业诚信典型企业、从业人员,

挖掘典型的闪光点和感动点,形成守信激励典型案例。

优秀案例省厅将在“信用交通·”网站开设专栏择优刊发并向交通运输部推荐。

(三)鼓励创造性开展宣传活动。各单位要结合工作实际开展形式多样、贴近群众、针对性强的宣传活动,

深化推动行业“学信用、懂信用、用信用、守信用”。鼓励利用新媒体短视频、开展直播宣传。

支持利用微信公众号等开展诚信人物评选、诚信知识竞赛、主题演讲、征文等活动。

五、工作要求

信用监管典型案例篇

各所、股、室、会:根据国家工商总局关于“以惩治虚假违法广告为重点,

严厉打击商业欺诈行为”的要求和《关于开展“打虚假树诚信”广告专项整治行动的通知》精神,

以及区委区政府的工作部署,为进一步整顿和规范我区广告市场秩序,打击虚假违法广告,

现就有关事项通知如下:

一、进一步明确开展广告专项整治工作的指导思想

这次整治工作以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,树立和落实科学发展观,

体现“立党为公、执政为民”的精神。认真贯彻落实全国、全省工商行政管理工作会议关于“以惩治虚假违法广告为重点,严厉打击商业欺诈行为”的工作部署,保持深入整顿和规范广告市场秩序的高压态势,坚持“突出重点,

标本兼治,重在治本”的原则,重点整治严重损害广大人民群众切身利益的虚假违法药品、医疗、保健食品广告,

力争通过强有力的整治,

从根本上遏制虚假违法广告,使广告行为明显规范。通过日常的巡查监管和开展专项整治,切实提高日常广告监控和执法办案协调配合能力,促进监管执法进一步到位,

逐步建立高效统一、快速反应、全方位动态的广告监管执法体系,实现长效监管,从而营造一个健康、文明、有序、公平的市场竞争环境。

二、进一步明确广告专项整治工作的任务和目标

(一)整治工作的主要任务是,以惩治虚假违法广告为重点,严厉打击欺骗和误导消费者的商业欺诈行为,

特别是保健食品、药品、医疗、化妆品、美容服务虚假违法广告,以及利用互联网的虚假违法广告。重点查处下列虚假违法广告行为:

、以新闻报道形式的广告。

一是在广告版面不标明“广告”标记,

而使用“专版”、“专题”、“企业形象”等非广告标记;二是以通讯、评论、消息、人物专访、专家访谈、纪实报道、报告文学、专家咨询、科普宣传等形式广告;三是在新闻报道中标明企业、事业单位的详细地址、邮编、电话、电子信箱等联系方式方法。

、在保健食品、药品、化妆品和医疗广告中使用消费者、患者、专家的名义和形象作证明,尤其是社会公众人物在保健食品、药品、化妆品和医疗广告中以消费者、患者、专家的身份,

向受众推荐商品服务或者介绍商品服务的优点、特点、性能、效果等。

、保健食品广告宣传治疗作用或者夸大功能。主要是在广告中把保健食品混同为药品,宣传治疗作用或者使用易与药品相混淆的用语;超出核准的保健功能范围,

宣传未经核准的功能。

、药品广告夸大功能、保证疗效。

主要是未经审批擅自和篡改审批内容药品广告,在广告中对药品的适应症或者功能主治、治疗效果进行夸大宣传或者做出承诺;广告中含有药品说明书以外的学术理论、观点等内容。

、医疗广告夸大功能,宣传保证治愈。

主要是在广告中保证或者变相保证治愈各种疑难疾病。

、化妆品和美容服务广告夸大功能,虚假宣传。

主要是对化妆品的效用或者性能等作虚假宣传,使用他人名义保证或者以暗示方法使人误解其效用的宣传,宣传化妆品的治疗作用或者使用医疗术语,误导消费者;

对美容服务的效果进行虚假夸大宣传,使用医疗术语误导消费者。

(二)整治工作的目标是坚持标本兼治、打防并重的方针,通过各部门各司其职,

协调配合,形成政府监管、行业自律、舆论监督、群众参与的综合治理机制。对当前广告经营活动中存在的情节严重、影响恶劣、群众反映强烈的典型虚假违法广告,

特别是利用新闻媒体的虚假保健食品、药品、化妆品、医疗和美容服务广告,以及利用互联网的虚假广告,

进行集中治理,严厉打击。通过专项整治,使群众反映强烈的广告虚假宣传现象得到有效治理,

对经营、恶性虚假广告的有关责任人依法予以严厉惩治,使严重损害消费者合法权益的商业欺诈行为得到有效遏制。结合专项整治,

完善广告执法监管机制,增强消费者对虚假违法广告的防范意识和识别能力,建设诚信广告业,探索和建立广告监管长效机制,

规范市场经济秩序,促进我区社会经济和谐健康发展。

三、整治工作的措施

(一)加强领导、落实责任。分局和各工商所都要成立了广告专项整治活动领导小组和相应工作机构,

做到一把手亲自抓,分管领导直接抓,工作机构具体抓。

按照专项整治活动工作方案落实工作责任制。分局市场股要加强对整个广告专项整治行动的检查督促和指导落实。

(二)加强宣传,

营造氛围。为了提高广大经营对开展“打虚假,树诚信”活动重要性和必要性的认识,

把思想统一到诚信经营的要求上来。各单位要采取多种形式,加强对整治虚假违法广告的宣传。

充分发挥社会舆论的威慑作用,震慑广告违法分子,

扩大社会警示和教育面。

定期向社会公布日常广告监测情况。对查处的典型违法广告,

予以公开曝光。

营造依法诚信经营广告的氛围。

(三)完善机制,

加强管理

、建立广告专项整治联席会议。建立与地方党委宣传部门、公安、监察、纠风、电信管理、卫生、文化广电新闻出版、食品药品监督管理等部门参加的整治虚假违法广告专项整治的联席会议和联动机制。一是根据整治工作进展情况,提出不同时期的治理重点,

对查处过程中遇到的疑难问题,

通过联动机制予以认定、解决;二是通报各部门转办案件的查处情况,以及分局监测检查发现、立案查处的虚假违法广告情况,对造成严重社会后果的虚假违法及不良广告,

要进行专门通报;三是对整治工作中发现的薄弱环节和突出问题,

研究具体应对措施。

、建立违法广告公告制度。一是联合公告。

分局查办的虚假违法及不良广告典型案件,根据具体情况,要及时会同文化广电新闻出版、卫生、食品药品监督管理、监察、纠风等部门联合公告。二是分局根据查处的典型虚假违法广告及广告市场监管情况,

及时向社会“广告监管公告”,包括典型虚假违法广告案例曝光、违法广告提示、违法广告案例点评等。

、完善广告市场信用监管体系。各工商所要完善广告经营单位的信用分类监管制度,根据广告市场监管情况,

将广告主、广告经营者相应地分为、、、四个类别。在此基础上,

逐步完善广告主、广告经营者的广告信用评价体系,对诚实信用、守法经营的广告主、广告经营者给予通报表彰;对把关不严、违法违规现象突出的广告主、广告经营者,

降低其信用等级并向社会公布,在广告行业的各种评比、评优中不予评为先进单位和个人。根据信用分类监管制度,建立企业失信惩戒机制和企业严重失信淘汰机制。对黄牌企业,

要作为重点监控对象,加强日常检查,实施案后回查、办理登记和年检时重点审查、公开违法记录等监管措施;对黑牌企业,要吊销公告并公开违法记录,

对典型案件还要予以曝光。探索新闻媒体作为广告单位信用监管的新路子,逐步建立广告单位信用监管制度。

、建立广告活动主体退出广告市场机制。一是建立违法广告量化跟踪及处理制度。

对违法率居高不下或者虚假违法广告造成恶劣社会影响的广告主、广告公司和广告者,

要责令其在相应范围内公开更正,对广告主可在一定时期内暂停其广告;对负有责任的广告公司,限制直至取消其广告经营资格;对负有责任的媒体单位,

可暂停其部分类别商品或者服务广告的业务,

直至取消其广告经营资格。二是对严重违反宣传纪律,的虚假违法及不良广告在社会上造成恶劣影响的报刊、广播电台、电视台,经认定违法事实后,

转交广播影视、新闻出版行政部门依照有关法律行政法规对其进行行政处罚。

(四)引导自律,依法经营。

广告行业自律是实现广告行业自我约束、自我规范和自我管理的基本要求,也是广告监督管理工作的必要补充。要倡导广告行业文明诚信自律,引导广告行业积极参与“珠海市广告行业文明诚信单位”活动,建立广告企业广告审查等各项制度,

引导广告行业加强自律,自觉维护良好的广告市场秩序。

四、整治工作要求

(一)各单位要充分认识广告专项整治的重要性,

增强打击虚假违法广告的紧迫感、责任感和使命感,认真做好此次专项整治工作。要注重实效,不走过场。

(二)必须坚持边整边改的原则,

从源头治理,规范审批行为,强化广告内容监管等各个环节,积极探索广告市场监管的有效模式和方法,立足建立广告监管长效机制,

不断提高广告监管执法的效能。

(三)分局业务股要加强对整治行动法规政策、执法办案、日常监管等各方面的指导工作。对在整治工作中遇到的困难和问题,

要认真研究解决。在整治期间,

由分局组成检查组,适时对重点地区、重点商品服务、重点媒体的广告情况进行督促检查。

信用监管典型案例篇

点评:诚实守信是现代市场经济的基石,

也是一个人的立身之本。然而,在现实生活中,总有那么一些人见利忘义,弃诚舍信,

有的欠债不还,甘当“老赖”;

有的制假贩假,违法经营。

这些个人诚信缺失行为,危害很大,不仅侵害消费者的切身利益,损害个人的形象和行业声誉,而且违背社会公平、公正原则,

搅乱市场经济秩序,败坏社会风气,

造成人与人之间关系紧张,互不信任,影响社会和谐稳定。在当前加快全面建设小康社会、全面深化改革、全面依法治国的新形势下,加强个人诚信建设刻不容缓。

个人诚信体系建设是社会信用体系建设的重要组成部分,日前,国务院办公厅的《关于加强个人诚信体系建设的指导意见》,提出对重点领域建立个人诚信记录,

同时,选择一批重点职业人群,

加快建立和完善个人信用记录形成机制,并且还提出了具体实施办法和措施,非常及时,

对于加强个人诚信体系建设,推进社会信用体系建设,必将起到重要的指导作用。

在落实“指导意见”,

加强个人诚信体系建设中,

具体可以从以下几点作樽ナ郑菏紫龋抓好“政务诚信”。常言说,正人先正官,

公职人员失信,带来的是政府形象受损、百姓不满。整治失信行为,

公职人员应发挥表率和导向作用,为此,

加强个人诚信和社会信用体系建设,必须率先将危害群众利益、损害市场公平交易等政务失信行为作为治理重点。只有真正建起“诚信政府”“诚信公职人员”,才能带动社会信用体系建设,得到广大群众的真心拥护和满意。

其次,要大力开展诚信宣传教育。个人诚信体系建设,教育是基础,制度是保障,

两者缺一不可。要运用多种群众喜闻乐见形式,向全社会广泛深入开展诚信宣传教育,

普及信用知识。同时,

要抓住诚实守信的先进典型大力进行宣传,对失信行为的反面典型案例予以曝光,

让守信者扬眉吐气,

使失信者名誉扫地,直至为市场所淘汰,全面营造“有信者荣、失信者耻、无信者忧”的氛围。

最后,要全面建立市场诚信记录,加大联合惩治失信者力度。

信用信息的记录、归集和管理是个人诚信体系建设的基础。要建立完善重点领域、重点职业人群个人信用档案,

及时准确更新每个人的诚信动态信息;积极推动完善个人实名登记制度和个人信息安全、隐私保护与信用修复机制;

规范推进个人诚信信息共享使用,实现部门之间市场诚信记录的联网;完善个人守信激励和失信惩戒机制等。

“十三五”期间将加快形成多元办医格局

国务院日前印发《“十三五”深化医药卫生体制改革规划》(以下简称《规划》),

部署加快建立符合国情的基本医疗卫生制度,

推进医药卫生治理体系和治理能力现代化。《规划》指出,“十三五”时期是我国全面建成小康社会的决胜阶段,也是建立健全基本医疗卫生制度、推进健康中国建设的关键时期。要在巩固前期改革成果、认真总结经验的基础上,

进一步统一思想、坚定信念、增强定力,进一步加强组织领导、制度创新和重点突破,推动医改由打好基础转向提升质量、由形成框架转向制度建设、由单项突破转向系统集成和综合推进,用中国式办法破解医改这个世界性难题,为保障人民健康、促进经济社会发展增添新动力。

银监会印发《关于民营银行监管的指导意见》

信用监管典型案例篇

案例一:百信虽小,

天下共享

先来看看全国首家经银监会批准的农村资金互助社――梨树县闫家村百信农村资金互助社(简称“百信互助社”)的案例。

百信互助社成立于年月日,由闫家村名村民发起,注册资金.万元。截至年月底,

共有社员户,股金.万元。

累放笔,累放.万元。存款笔,.万元,

收回笔,

总计.万元,贷款余额.万元。没有出现不良贷款,信用记录保持良好。

百信互助社在年多的时间里一直稳步发展,

不仅没有出现风险,而且在极其艰苦的条件下顽强生存下来了,这是他们对中国农村资金互助社的最大贡献,可是却一直被外界质疑和指责:作为全国首家资金互助社,

却没有发展起来。

指责的依据是,百信规模太小。

笔者曾在百信互助社调研一年,也亲自参与了该社的筹建和开业申报工作,了解一些实情。

而按照银监会所规定的资金互助社的资金来源无外乎这样几个方面:第一个来源是社员股金和存款。事实上,

百信互助社因为要按照银行标准装修营业场所,刚开业就支出了.万元,所剩股金不到万元。此外,

闫家村属于传统的以种植和养殖为主的农村,农民大都需求贷款,

让农民来存款并不现实。第二个来源是捐赠资金。虽然顶着全国首家农村资金互助社的光环,

但是鲜有个人和组织向百信互助社捐赠资金。第三个来源是向其他银行业金融机构融资,但由于国家没有出台具体的操作细则而难以实施。

在内无资金、外无援助的情况下,

百信互助社不仅没有倒下,而且将办社经验不断传播出去,

并将资金互助社制度不断复制推广到宁夏、河北、浙江、河南、江苏等地,可以说是一个奇迹,外界应该思考如何去给予扶持,

帮助其发展,而不是一味地去指责。

正如有专家指出的那样,

如果以为发一张金融牌照就能发展起来,

那么国家只要多印发一些金融牌照,农村金融改革就不是什么难题了。

案例二:九山很大,

却没“户口”

浙江省玉环县玉城街道九山农村资金互助社(简称“九山互助社”)是在百信互助社的示范下产生的一个典型代表。和百信互助社不同的是,九山互助社位于台州和温州资本密集之地,却苦于没有金融许可证而同样陷入发展困境。

九山互助社是在国家农村金融新政的指引和地方政府的大力支持下,依托玉城街道九山社区(四个行政村)的地缘、血缘和业缘关系建立起来的信用基础,

于年月日由个农民按照自愿和民主的原则、出资万元发起组建的社区互助性信用合作组织。截至年月日,共发展社员户,募集股金.万元,累计借贷金额.万元,

贷款余额.万元,贷款到期收回率%。

九山互助社从发起时就向地方政府汇报,并向银行业监督管理部门提出设立请求。当地银监局在《关于支持设立玉环县珠港镇九山农村资金互助社的复函》中答复:“农村资金互助社作为新型农村金融机构,

目前正在试点阶段,其试点工作由银监会统一部署。据悉,省政府有关部门正在就此项工作开展调研。

我分局至今没有接到上级关于开展农村资金互助社试点工作的通知。

”

当互助社社员得知浙江开展家农村资金互助社试点后,九山互助社再次向台州局和浙江局提出了准入请求,

玉环县人民政府特此向台州局和浙江局发函。九山互助社的市场准入工作甚至写入台州市年号文件中,

但是该社至今未获得准入。

信用合作与专业合作,鸡先还是蛋先

关于农民专业合作和农民信用合作到底谁先谁后的问题,

就如同“先有鸡还是先有蛋”的纷争一样,成为争论不休的话题。而目前,

“先搞合作社,

再搞信用合作”的观点似乎处于上风。浙江银监局一直不肯给九山互助社准入的一个重要理由就是该社不是省级示范专业合作社基础上开展的资金互助社。

根据发起人的不同,笔者对银监会已批准开业的家国内资金互助社做了一个简单的调查和梳理,分为以下两类:

第一类是依托社区开展的农村资金互助社试点,

以吉林为代表,其发起人是农民和农村小企业,其性质为银监会规定的社区互助性银行业金融机构。

第二类是依托专业合作社开展的资金互助试点,

以浙江为代表,

其发起人为农民专业合作社社员。这类组织是否突破了中国银监会“社区互助性银行业金融机构”政策要求还需研究。

乡镇一级农村资金互助社家,村一级农村资金互助社家。除家发起人情况没法通过公开信息获得外,

其他家获准开业的金互助社中,由农民或农村小企业发起的有家,家是合作经济组织与农民共同发起。

近期刚被批准开业的慈溪市龙山镇西门外村伏龙农村资金互助社就是依托社区开展的资金互助试点。互助社已有户农户报名入股,

募集股本金万元。

农民自发设立的资金互助社“转正”有实践案例。家已开业的资金互助社中,

有家在获得准入前已开展信用合作组织试点,获得地方政府和银监部门支持转为“农村资金互助社”。据了解,吉林梨树家资金互助社都是在全国首家资金互助社的典型示范下,

在国家农村金融新政和地方政府的引导下,当地农民依据民主、自愿的原则在年先后自发设立的,

历经年的规范运作,终于获得地方银监部门的认可,于年月日喜获“转正”。

又如安徽太湖县小池镇银燕资金互助社,前身为太湖县小池镇杨铺村救灾扶贫互助储金会,始创于年,属民间社团组织。

国际合作社经验表明,

商品生产发展程度是合作社兴起的决定因素。正因为如此,农民最早兴办的合作社主要是营销合作社,或与商品生产有关的信贷合作社,接下来才逐渐有了生产合作社的出现。

此外,根据笔者多年在北方农村参与农民合作社运动实践的体会和对苏浙等地农村调研和实践的总结,先搞专业合作,再搞信用合作,

不符合我国国情,也不利于合作社的成长。相反,积极培育农村社区信用合作组织,有助于推动农民专业合作社发展。

信用合作较专业合作更具优势

笔者认为,

信用合作相对专业合作,

具有如下优势:

第一是需求优势。专业合作社以产品为纽带,其产品市场需求在外部;而信用合作组织的市场资金需求在社区内部。

这对刚创立的合作社通过内需市场培育发展十分重要的。

第二是产业核心作用。信用合作是各产业的核心,可以促进社区各产业的联合,

从而更能发挥产业调剂资金互助作用,促进融资效率,

化解单一产业对金融组织产生的系统性风险。

第三是市场竞争优势。

社区信用合作组织借助于社区信息优势对商业金融组织有先天竞争优势(能够满足小额高频率的信用交易),而农产品市场基本被大公司或新型资本企业瓜分完毕,

竞争及其激烈。这种竞争环境与外部市场的差异不可相较而论。从社区着手开展信用合作正是取其长避其短的经验应用。

第四是社区信用合作可以推进专业合作。农村资金互助社以货币资金入股并且规定了最高入股比例,

产权清晰,民主管理产权基础确定,能够建立完善的治理结构,可以通过集中社区信用,推动各产业发展。

而专业合作社产权制度是存在一定的缺陷的,缺少民主管理的产权法律基础,同时,社员以产品与合作社发生关系,

一旦出现市场风险,合作马上就会被迫中断,

制度十分不稳定。另外,两个独立的法人地位关系也很难明确关系。

第五是信用合作组织成本可算,风险可控,

而专业合作社受市场风险影响大。

信用合作组织,

只要控制好呆账风险,其成本是可以核算出来的,控制风险也可以通过提取呆账准备有效化解;而专业合作社的成本与收益则受市场和自然风险等诸多方面的影响,很难计算周期成本和收益,

不可控性较大。也就是说,社区信用合作曲线收益比较平缓,而产品性的专业合作社开展信用合作曲线收益要波动较大。

第六是信用合作相对专业合作生产关系更稳定。

农村资金互助社与农民专业合作社作为新型生产关系组织形式,农村资金互助社因多产业参与,能够防止单一产业产生的市场和自然等系统性风险,

从而使生产关系得到稳定发展。而以产品为核心的信用组织,往往要受产品的市场风险和自然风险冲击,从而使生产关系难以稳定。

当然,

信用合作与产业合作是一对孪生兄弟,

谁也离不开谁,单一的信用合作,是很难成功的,但缺少信用合作的专业合作也是长久不了的。

专业合作社会向信用合作发展,信用合作会向专业合作延伸,也就是说,无论专业合作社,

还是信用合作社,均需两社一体化发展,

不存在相互排斥的问题,也不存在谁先谁后的问题。但是,通过社区信用合作去推动农民专业合作确实能起到事半功倍的效果。

几点政策建议

加大准入力度,

提高监管水平。

第一,可以按照资金互助社发展规模、区域范围实行分类监管。

对于村级、规模较小的资金互助组织可以采取备案制监管,由县级主管部门备案后再到工商登记。对于乡镇级、规模较大的资金互助组织,

经申请符合准入条件的,

由银监部门给予准入和监管。第二,解放思想,解除监管枷锁,

提高监管水平。各级监管部门干部要主动学习合作社相关知识,弄清楚合作社制度和分配原则,

允许资金互助组织在区域的边界内(乡镇或行政村),在政策、法律许可的范围内自主吸收社员,

允许资金互助组织按社员交易量返还盈余,鼓励而不应排斥社区性资金互助社试点。第三,

积极研究体制外资金互助组织“转正”政策,将其纳入监管框架内,促进其规范发展。

加大政策扶持力度。

要尽快出台大银行向资金互助组织批发资金的具体政策,各级财政部门要拿出专项担保资金,为资金互助社向大银行融资提供增信支持;各级财政部门要在农村信用合作组织开办费、基础设施建设、贷款贴息、经费补助、重大灾害风险防范上给予普惠性支持。

加快立法工作,

允许资金互助组织进行二级联合。现代金融部门的建立需要现代法治的支撑和保障,建议有关部门加快《合作金融法》的立法工作,推动农村信用合作组织可持续发展。条件具备的地方,

可以探索建立县(市)农村资金互助社联合社或协会组织。

国家政策要普惠到普通农民,而不应成为既得利益者的特权。

笔者认为,

选择革命老区、人大代表、劳模、龙头企业搞试点,搞计划准入的初衷可以理解,但是国家的政策应该是普惠的,而不应该成为普通人的“玻璃门”和“弹簧门”,

排斥有条件的、有需求的普通农民。浙江试点的家资金互助社中,临海市涌泉镇忘不了农村资金互助社、温岭市箬横镇玉麟农村资金互助社、建德市大同镇桑盈农村资金互助社等几家资金互助社,它们的理事长都是浙江省人大代表,所依托的合作社是省级示范合作社;

瑞安市马屿镇汇民农村资金互助社、平湖市当湖街道新当湖农村资金互助社所依托的合作社都是省级示范社;德清县乾元镇德农农村资金互助社、缙云县五云镇欣禾农村资金互助社的理事长都是省级龙头企业的董事长。

信用监管典型案例篇

据统计,

今年上半年山东省昌乐县各类企业失信率仅为.‰,与去年同期相比下降.%,

达到历史新低。这是昌乐县工商局去年以来充分发挥市场监管和行政执法职能,全力推进企业信用监管体系建设结出的丰硕成果。

全方位构筑企业信用监管平台。

该局为全县多家企业建立了企业信用管理资料数据库,占全县企业总数的.%。一方面,及时录入工商管理内部信息,

保持企业相关信用资料的完整性、及时性、连续性。在企业信用监督上,实行激励机制与惩治机制相结合的措施,做到对守合同重信用企业的激励措施切实落实到位,

对严重失信企业加大惩处和公示力度。通过新闻媒体重点公示等级较高守信企业和等级较低严重失信、违法企业,努力营造“守信光荣、失信可耻”的良好氛围。今年以来,

在当地电视台、报刊、政府信息网、政务公开栏等公示守信企业多家,曝光失信、违法企业家。另一方面,该局主动与法院、检察院、司法、税务、质监、银行等相关政府部门联系,建立健全了可操作的信用信息收集体系,

使信息库数据更加丰富和完备。同时制定了企业信用信息查询的内容、程序和方法,动态数据库初步完善。

坚持行政执法合法性与合理性的有机统一。

在为企业信用等级划分“守信企业、警示企业、失信企业和严重失信企业”四个等级标准上,该局积极探索行政指导方式,做到宽严结合,具体分析,

区别对待。强化轻微违法行为预警制,允许企业在一定期限内纠正轻微违法行为,制定切实可行的信用修复方案,

经科学评估,做出信用等级评价。如今年因逾期年检,

有家企业受到了行政处罚,企业信用被系统锁入“黑名单”。这类企业虽然违反了《公司登记管理条例》规定,但主要是因为不熟悉法律法规造成的,对社会未造成大的不良影响,

所以他们采取行政指导与行政执法相结合的方法,整合工商行政管理的资源和优势,做出了科学合理,恰如其分的等级评价。使企业既能及时改正错误,

也不至于严重影响其信用等级而影响经营,深受企业欢迎。

强化市场信用主体建设。

今年以来,该局积极借助全国治理商业贿赂和食品安全整治的东风,净化市场,弘扬诚信正气,

对各类经济违法违章案件依法严厉行政处罚,起到警示和震慑作用。同时发挥自身职能,加大服务力度,帮助企业规范签约、履约行为,

防止企业合同纠纷的发生。

该局推出了“一线服务法”工作模式,先后深入建筑施工、房地产、旅游等企业,指导合同签约,监管合同履行,

引导他们自觉使用合同示范文本,最低限度出现合同签约、履行中的违法和不规范行为。

去年以来先后深入企业人次,

指导签约合同份。今年上半年对企业合同警示次,对个案例进行分析,对企业提出的个疑难问题进行了解答,

企业非常满意。

积极培育“守重”企业。开展“守合同重信用”认定活动,是促进市场经济又好又快发展的重要手段之一。为此,

该局强化诚信教育,积极培育“守重”企业。一是通过舆论宣传努力营造社会诚信风气,增强企业参加“守合同重信用”认定活动的积极性。

二是努力争取地方政府的支持,对每年获得部级、省级、市级“守合同重信用”的企业,积极协调政府给予一定的精神奖励和物质奖励,激励更多企业向更高层次的“守重”企业迈进,使“守合同重信用”活动越来越受到企业和社会的肯定和重视。

三是在日常合同监管工作中,注重发现、培育新的“守重”企业,

加强信用培训,帮助企业争创,

力求多发展、快发展。四是保证发展质量,

对申报的“守重”认定企业,严格标准,认真把关,广泛征求法院、检察院、银行、税务、司法等部门和企业客户及消费者对其信用的评价意见,

并通过公示的方式征求社会各界意见,确保质量,不但工商部门认同,也要得到社会的承认,保证树立“守重”企业的形象和威信。

五是典型带动。对受到命名表彰的企业,

利用媒体向社会广泛宣传,

既扩大了企业知名度,又抓住了典型导向的拉动作用,

吸引了更多的企业加入到“守重”创建队伍中。

信用监管典型案例篇

目前,以农业行政主管部门为执法主体的农业投入品监管法律法规有《农业法》、《种子法》、《农产品质量安全法》、《农药管理条例》、《兽药管理条例》、《饲料和饲料添加剂管理条例》等部。还有余部政府和部门规章,涉及种子、农药、肥料、兽药、饲料和饲料添加剂、种畜禽、农机具等农业生产资料。

这些法律法规不仅赋予农业行政主管部门行政执法管理权,而且也是对农业行政主管部门履行管理职责的法律要求,是农业行政主管部门行使职责的重要体现。

近年来开展农业投入品监管情况

近年来,杭州市各级农业部门认真履职,为保障和提升农业生产、农产品质量安全起到了积极的作用。

.开展农业普法宣传,提高生产经营者的法制意识

充分利用报纸、广播、电视、网站等媒体,

采取开辟专栏(专题)、印发资料、悬挂横幅挂标、开展咨询服务、举办培训讲座等多种形式和手段,向广大农民宣传依法维护合法权益、正确购买使用农业投入品的知识,提高农资生产经营者的法制意识。近两年来,全市共举办放心农资下乡、打假护农和农业投入品安全宣传活动多场次,

举办各类农业投入品管理讲座场,培训农资生产经营者人次,发放宣传资料.万份。

.组织“绿剑”执法行动,

加大农资市场整治力度

加强农业投入品市场整治,确保农产品质量安全,

已连续年被列入杭州市政府专项行动计划项目。各级农业部门结合各自的工作实际,

把握重点,加强部门间联动配合,切实抓好农资市场整顿,对行动中发现的假冒伪劣农资、无证生产经营、标识标签不规范、生产经营违禁农资等各类违法行为进行依法严惩;

严肃查处从市场检查、投诉举报、媒体披露等途径发现的违法问题,并加大典型案例的曝光与宣传。据初步统计,

年和年两年,全市农业部门共出动执法人员人(次),检查各类农资生产经营企业家(次),查处违法案件起,查获有问题的农业投入品,

为农民挽回经济损失万元。

.加强农业投入品质量检测,把好农资质量关

在全面开展农资市场整治的同时,

针对不同农时农资供应品种,农民反映较强烈的农资产品进行抽样检测。通过质量抽检,将农资监管工作前移,

提前掌握农资质量状况,及时发现问题并依法处理,杜绝违禁农资和假劣农资流入市场,减少其对农业生产的不利影响。

据统计,从年至年,除部、省对杭州市实施不定期的抽检之外,杭州市共自行实施抽检种子、农药、化肥、饲料、兽药等农业投入品个批次,

促进了农资质量合格率的上升,年与年相比,

农药合格率从.%上升到%,化肥合格率.%上升到.%。与此同时,开展农药登记管理规范化工作,规范农药市场秩序。

.开展农资信用体系建设,

探索农资长效监管机制

围绕构建和谐社会和推进“信用杭州”、“品质之城”的建设,

积极探索与践行构建农资市场长效监管机制,引导农资企业“合法、规范、诚信”生产经营,促进农资行业自律建设,

从根本上规范农资市场秩序。一是组织、发动农资企业积极争创省农业厅提出的“创建百家诚信农资示范企业”活动。

目前,全市已有家农资生产经营骨干企业被授予~年省级“诚信农资示范企业”荣誉称号。

二是从年开始,

通过建立农资现代流通网、农资监管监督网、农资信用信息网和农资企业诚信生产经营制度、农资企业信用评价制度、农民利益受损补偿制度(即“三网三制”),

初步形成了农资信用体系框架和运行机制。

年,为进一步加快和完善农资市场监管体系,

由杭州市农业局牵头,与工商、质监等部门联合开展了农资企业信用评估试点工作,进一步深化农资企业信用体系建设,

通过政府买单,委托第三方中介评估公司评估方式来完成农资企业信用等级评定工作,评出首批农资信用企业家,覆盖全市十个区、县(市),

此举引起省、市各级领导和社会各界的关注。年,在试点的基础上,全市农资企业信用评估工作全面展开。通过农资企业信用评估,

培育了农资信用企业典型,树立了样板,

为引导农资企业诚信生产经营起到模范带头作用,营造出诚实守信、守法经营的良好氛围。

.推进农资连锁经营,构筑流通保障机制

从年起,杭州市供销社、农业局、工商局、财政局等单位联合,

坚持方便农民购买、服务现代农业的宗旨,大力提升传统农资流通业,整合现有网点资源,积极发展连锁经营,着力构建覆盖全市农村的农资连锁经营网络,

提升农资商品总体质量水平。

并安排专项资金,支持全市农资连锁配送网络建设,加快形成规范、公平、竞争、开放、有序的农资市场秩序,

有效保障农业生产安全。经过三年的努力,全市已有农资连锁经营企业家,农资连锁超市家,

覆盖个乡镇,

个行政村,涉及农田面积.万亩,受益农户.万户,

已初步构筑起较为完善的农资现代流通网络体系。

建立健全长效监管机制,进一步提高农业投入品质量

.建立安全预警体系,提高农业投入品的质量可信度

杭州市有农资生产经营企业家,还有大量省外农资产品进入杭州市,

涉及农资品种余个。

面对品种繁多的产品和可能发生的违法行为,市级亟需建立农资质量预警机制。在强化源头监管,

督促生产企业健全内部管理,规范质量管理机制,诚信守法的前提下,

加强对农资产品的质量与安全状况的监控。通过多个途径收集农业投入品的质量信息,进行整理分析,对相关问题进行预警分析,

必要时作出安全警示,做到早发现、早解决。同时重点对农业生产和群众生活中使用量多、影响面大的农资质量,以及违禁药物、有害微量元素等进行严格的抽样监测,以保证农资产品质量。

.完善监管保障措施,促进农业投入品质量提高

.。加强农业地方性立法工作通过立法,为农资市场准入和禁用、限用部分农业投入品设定规定,使农资品种结构基本适应农业安全生产的要求。

年要着重做好《杭州市蔬菜农药残留监督管理条例》、《杭州市实施<中华人民共和国动物防疫法>办法》修订。同时,

要以农业资源环境保护、农业应急机制、农业支持保护、农产品质量安全等方面的立法为重点,

进一步加强立法调研,做好立法项目储备。

.。增加财政投入为保证农业投入品监管工作的全面实施,

要将农业执法和经营人员的教育培训、农资市场监管、质量抽检、伪劣农资处置、农业生产事故处理、农资信用体系建设和举报奖励等经费列入财政预算,

并逐年增加财政投入,完善执法设施,保障农业执法工作用车和其它执法设备(主要是农业违法案件的调查取证、初级农产品快速检测和简易方便的监管设备等)配备到位,

提高农业行政执法快速反应的能力。

.。继续推进农资连锁经营着力构建覆盖全市农村、较为完善的农资连锁经营网络,

发挥技术服务优势。在坚持建设的同时,要边整治边规范边提高,提升农资总体质量水平,

加快形成规范、公平、竞争、开放、有序的农资市场秩序,使农民用上质优价廉的农资。加大农资信用体系建设,

继续开展省、市农资信用企业评选活动,加大农资信用企业的宣传力度,

扩大农资信用企业的社会影响,使农资信用企业成为农资市场的主力军。

引导分散的农资经营主体成立行业协会,

充分发挥其行业管理、行业自律、行业服务等作用,努力构建农资诚信经营的长效监管机制。

.夯实农业执法基础,强化农业投入品监管

.。加强执法队伍建设认真学习贯彻《农业部关于全面加强农业执法扎实推进综合执法的意见》(农政发〔〕号)精神,

扩大综合执法覆盖面,实现行政处罚职能统一行使,执法人员统一管理,执法力量统一调度,执法文书统一规范,

为农业执法工作的顺利开展提供有力的组织保障。组织执法人员培训,采用集中授课、案例研讨、经验交流、案件模拟等方式对持证人员进行法律知识、专业知识和执法技巧等方面培训,通过执法工作例会制度,

及时学习法律知识,沟通办案经验,实现执法人员学习的制度化、经常化,

切实提高农业执法人员办案水平。开展农业执法队伍内部的规范化创建、评比、验收活动,

树立严格执法、文明执法的典型。强化对农业行政执法的监督检查。采取明查暗访、重点抽查和案卷评查等多种形式,

深入基层和执法一线开展监督检查。通过问卷调查、邀请人大代表和政协委员评议以及相对人反馈意见等形式,监督、规范执法行为,不断提高依法行政的水平。

.。进行农业行政执法绩效考核梳理行政执法依据、明确行政执法主体、明晰行政执法职能和权限、规范行政执法程序、强化行政执法责任。

对执法部门和执法人员行使执法职权和履行法定义务的情况,包括执法主体、行为、依据、程序等是否合法,违法行为和上级督办案件查处情况,

农业生产事故和纠纷处置情况,农业投诉举报制度建立和执行情况,

以及机构设置、地方财政农业执法经费落实情况等采取自我评价、互查互评、组织考评相结合的方法,

通过日常考核与年度考核、内部评议与外部评议的有机结合进行考核,并对考核优胜者进行奖励。

信用监管典型案例篇

建立企业信用公示制度是工商行政管理部门推进企业信用体系建设,提升企业形象,

服务经济得以项重要举措。

企业信用征信的途径

一、依托企业经济户口的基础资料

企业信用信息数据库是实施企业信用工程的基本要求之一。该数据库应包含的内容有:企业的基本情况,如企业名称、经营地址、企业性质、经营范围、注册资本、股东出资额、法定代表人、联系电话等情况。这些资料,

在我们原用的经济户口数据库里是现成的,我们只需依托经济户口的基础资料,在这个数据库中增加些信誉公示方面的内容即可成就信用公示数据库的雏形。

二、依靠大量可公示信息。

我们对外公示的良好信誉有:省、市、人民政府各级工商行政管理机关确认的“重合同、守信用企业”,国家权威部门认定的驰名、著名商标,被评优的广告经营单位,省、市级文明市场,

其他对企业良好信誉的权威鉴定。不良信誉有:合同欺诈行为;抽逃注册资金、转移财产的逃避债务行为;不正当竞争行为;商标侵权、商业欺诈及工商部门认为应对外公示的其他行为。

这些资料的取得,一方面,是工商局内部充分发挥信息中心的作用,通过各部门的共同努力,及时将相关信息汇总至信息中心,

另一方面,在企业年检、重合同守信用企业年检期间向企业发放良好信誉收集表,及时获得企业信息。

三、依靠相关职能部门的通力配合,

资源共享。

企业信用的资料涉及到工商、税务、银行、海关、司法等诸多政府职能部门,

因此,

只有依靠相关部门的齐心协力、齐抓共管、通力合作,才能使我们的公示信用数据库更加完善,信息更加充实,

更为社会所接受。

四、依靠日益发展的信息化建设。

实施企业信用工程必须借助先进的现代化技术。

信息化建设是我们顺利了解企业信用工程的技术手段,只有加强了信息化建设,我们站我的多方面资料才能得以统计、管理、更新、才能更便于我们对外公示,建立科学、便捷的对外公示体系。

对征信企业的管理

实施企业信用工程的目的,

是为了营造一个诚实守信、守法经营的良好气氛,压力打击信用缺失行为、倡导并监督企业自觉做到恪守信用、诚实经营。

在建立对外公示的信息体系的同时,作为工商行政管理部门,我们要充分发挥职能,

全方位的推进企业信用体系的建设。

一、建立企业信用评价机制。

、开展好重合同守信用活动,对失信企业,随时撤销称号,

不搞终身制,增加重守企业称号的含金量。对经营状况良好、未发现违规行为的企业,

实行免检制度;培育信用中介服务机构,逐步推进社会信用调查、信用评估和信用担保等中介服务的建设,做好征信、咨询、评估等工作;

健全市、县协会网络,

切实发挥重合同守信用协会在信用管理中的作用,探索企业信用评级的办法,促进信用体系的进一步完善。

、发挥行业组织管理作用。能较好地肩负起企业信用思想自我教育,

自我更新,

自我约束功能的载体的是各类行业协会组织,这类组织处于国家宏观调控与企业微观经济之间,其地位非常重要。这类组织对企业进行规划、筹划、协调、监管、服务,组织各类公益的健康向上的协会活动。

诸如开展“重合同、守信用”活动,

开展万家企业无假货活动,开展市场经济法制教育和信用教育的讲座,研讨、培训、参观等活动。通过这些丰富多彩的、生动有趣的活动,沟通感情,

交流思想,凝聚合力,倡导信用经济有序规范操作的风气。虽然行业协会对会员的约束是有限的、非强制的,但可以将违规企业通报有关行政主管部门。

而且,一旦某个企业失范行为得不到同行的认可,

而被孤立起来,受到同行企业乃至社会舆论的谴责,

那么他的存在和发展就会受到威胁,而陷入困境,

从而迫使其规范自己的行为。

充分发挥各类协会的作用,

对会员加强以信用至上为主题的各类活动,

实践证明会取得较好的效果。

二、建立企业信用监管机制。

整治假冒商标、虚假宣传、虚假验资与出资、抽逃资金、合同诈骗等严重失信的行为。

发挥工商行政管理部门巡查工作综合监管职能,

全面、真实了解企业的经营状况,

为企业经营信用信息体系不断提供最新动态信息。

要注意把工商行政管理部门对企业的监管内容统一纳入巡查范围,如企业有无虚报出资,有无抽逃注册资本,

有无擅自变更登记事项,有无不正当竞争行为,有无虚假广告,

有无违法使用商标,产品质量是否有问题,有无产品售后服务,

是否超范围经营,是否能按期完成合同等内容,都是企业经营信用信息资料的有机组成部分。最好把企业能否按期归还贷款,

近期有无经济纠纷或经济诉讼等信息也一并采集。

、继续加强对拍卖行为的监管,认真做好拍卖前备案、现场监管、及拍卖后备案工作。

严格执行抵押物登记的程序,认真审核企业提交的文件材料,严防重复抵押和无效抵押,提高登记质量。加强对抵押登记主合同及担保合同的回访检查,

及时掌握合同履行情况,并及时录入信用资料库。

加强对企业日常监管的同时,

对其违规行为视其情节设立分级警示。

有些虽然不是属对外公示的范围,但对企业的法定代表人要开展法律法规教育;

要定期公布典型失信案例。给局收集整理来的失信违法案例,统一对外公示,让失信者不仅承担行政责任,

还要承担不讲信用应得的责任。

信用监管典型案例篇

【关键词】转口贸易;跨境融资;

信贷风险

随着跨境人民币结算业务的不断拓展以及外汇局加强对转口贸易项下的外汇收支管理,人民币转口贸易业务快速增长。

转口贸易人民币跨境融资在为境内企业缓解流动资金压力的同时,也容易成为异常资金跨境流动的新渠道,由于转口贸易的特殊性和复杂性,

其背后隐藏的风险不容忽视。

一、典型案例

某生物科技有限公司(以下简称公司)成立于年月,是由香港集团和国内集团共同投资成立的一家中外合资企业,注册资本万美元(已全部到位)。为配合公司项目研发,

公司通过某市多家商业银行开出转口贸易项下人民币信用证,进口氢化棕榈梗脂、棕桐油以及电解铜。对应出口合同交易方为香港和马来西亚的数家公司等。

近期,公司已建成的一条年产万吨生产线在六次试车后,

由于生产工艺不稳定未能量产,

加上外部资金链断裂,导致公司出现了严重的债务危机,各家银行陆续到期的信用证无法按期收款。

该事件发生后,相关债权银行积极与公司沟通,

采取相应措施,以抵押物为切人点,力争使企业筹集资金补足保证金,将陆续到期的敞口信用证变成低风险,

确保权益最大化。

二、案例原因分析

根据政策规定,企业一旦确定使用转口贸易方式开展业务,其结算方式有“先支后收”和“先收后支”两种。“先支后收”对中转商而言需先垫付资金;“先收后支”对最终进口商而言也需先垫付资金,

若中转商或最终进口商任何一方出现资金短缺,都将影响转口贸易的顺利实现,

解决的途径则是加入银行信用,即通过先期开出银行信用证,满足中转商不先行垫付资金的需求,

同时根据最终进口商银行开出的信用证,中转商顺利实现货物所有权转移至最终进口商,并以收入汇款来偿付信用证,进而完成转口贸易全流程。因此,

无论“先支后收”还是“先收后支”,一旦加入银行信用,转口贸易两种结算方式实际就成为一种先收款后付款的“先收后支”模式。在对上述典型案例进行认真梳理和分析后,

不难发现,银企在共同策划转口贸易人民币业务运作上,极有可能隐藏或掩盖了很多致命的风险隐患,

最终导致银行被迫垫付人民币开证资金。

。买卖合同内容简单,虚构真实贸易背景,

开证与实际货权转移不对等

如某商业银行一笔以转口贸易人民币背景开立的天远期进口信用证项下,信片证申请人即借款人公司,信用证受益人即供货商香港公司,最终进口商香港公司。进口租船提单显示发货人为香港公司,

提单标示的货物通知方为香港公司。单据货物所有权的转移方向为:香港公司一香港公司一中国公司一香港公司。

借款人公司实际并未与生产国供货商站在的门口作文即香港公司发生货权交易关系,银行对中国公司的转口贸易人民币开证,实际上信用主体是香港公司。该信用证的风险在于信用主体错位,

公司极有可能以假合同虚构贸易背景,

造成了合同开证与实际货权转移不对等,一旦香港公司资金链断裂,到期信用证银行必须垫付。

可以看到,

企业通过虚假的转口贸易先从境外收取转口贸易项下跨境人民币收入,再通过其他方式(如远期信用证、海外代付、协议付款、预收延付等)延长对外支付期限,最终达到境外融资的日的。虽然《关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》(银发[]号)明确规定:境内结算银行在办理转口贸易项下跨境人民币结算业务时应进行真实性审核。

但实际操作中,由于转口贸易“两头在外”、资金流与货物流脱节,银行在办理转口贸易资金收付时,难以准确获取相对应的物流信息,仅能审核合同、发票等表面单据的合理性与真实性,

而这些表面单据极易伪造,故转口贸易交易是否具有真实的贸易背景难以查证,为少数企业通过转口贸易项下跨境人民币结算实现境外融资套利提供了便利渠道。

。银行审核信用证条款流于形式

对于真实贸易背景的信用证,对条款内容的描述是相当严谨和慎重的,

这关系到货款和产品质量。但在转口贸易人民币融资性开证中,

一般只要求合同、发票、装箱单等商业票据,不要求收益人提供产品检验证书、产地证、保险单等重要单据,有的连海运提单都没有,只有简单的货物收据,

商业银行国际业务部经办人员虽熟悉国际惯例、精通业务,但对客户的基本情况、资信情况不甚了解,信用证条款审核只流于表面,而且转口贸易运作方式的特殊性使经办人员更加难以把握。

。以新还旧滚动开证,企业存在信用风险

据分析,

公司极有可能利用在多家银行滚动式开证来维持资金周转,用新证融资归还旧证,无形中制造转口贸易正常运转的假象,骗取多家银行的信任。

由于人民币转口贸易信用证不受额度限制,可以开立更快乐寒假作文多的远期信用证,

以此变相筹措资金,形成“远证即融”。据了解,